保險學碩士論文范文:財政補償之農業保險政策分析

來源: www.9494203.live 作者:lgg 發布時間:2015-04-16 17:30 論文字數:37200字
論文編號: sb201310151627498795 論文地區:中國 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文 論文價格: 150
本研究以中國首批政策性農業保險試點省份—江蘇省為例,分析財政補貼下農戶參保決策的影響因素以及不同的財政補貼方式下形成的農業保險制度模式的特點,并初步探討了農業保險制度模式

第一章引言


1.1研究背景和問題的提出
關于逆向選擇的研究主要集中于農業保險購買中逆向選擇行為的表現、逆向選擇帶來的成本及如何降低逆向選擇行為等方面。關于道德風險的研究主要集中于農業保險購買對農業投入品使用的影響及如何解決道德風險的問題。Qulggin(1994)在研究農業保險的最優制度設計時發現,農業保險投保人的逆向選擇行為主要表現為:若產量分布不對稱時,投保人則偏向于那些具有較高賠款預期的農戶;潛在投保人可能會利用熟悉土地肥力的優越性,投保那些產量風險較高的土地;如果投保每年更新,投保人則偏向于有臨時性損失預期的農民。Shaik& Atwood(2002)測算出1997-2000年美國棉花保險的逆向選擇帶來的成本變動范圍是3200萬美元到3.59億美元之間。降低逆向選擇的基本思路為:一是提供更為精確的同質風險被保險人分類,二是實行強制性保險。而強制性保險會降低風險較低的投保人的福利水平,從政治角度來講,很難普遍采用(Appel,Lord&Harrington,1999)。大多數研究均認為農業保險購買會使投入品使用量減少。smith&Goodwin(1996)發現,已投保的弄場對化肥和農藥的投入比沒有投保的農場每英畝少4.23美元Goodwin,、乞ndeveer&Deal(2004)研究表明,農業保險的購買往往會帶來投入品使用量的減少。寧滿秀(2006)以新疆瑪納斯河流域為例,在預期效用最大化的框架下運用聯系方程討論農業保險制度下的農戶一般生產行為,研究結果認為農戶投保決策與農用化學要素投入是共同影響的決策過程,農業保險制度下農戶化學要素施用方式也不盡相同,購買農業保險的農戶傾向于施用更多化肥、農膜,而施用更少的農藥。孫香玉(2008)研究了影響農戶對農業保險支付意愿的因素,風險大小和風險意識都影響農戶對農業保險的支付意愿。家庭收入越高、作物收入比重越大、災害損失頻率越高、產量波動越大,農戶的支付意愿也越高。Goodwin&Smith(1985)認為防范道德風險的努力起初集中于加強對農戶的監督,然而由于監督成本高昂,保險公司只有通過提高保費率或規定高的免賠額的方式使精算效率得以保證,但兩者都會壓制需求;Gardner&Kramer(1986)認為解決道德風險的問題在于簽收多年的保險合同。顯然,從統計上總是會發現比較一致的欺騙事實,而保險人可以通過運用適當的追索權來減少損失。


1.2財政補貼對農業保險需求激勵作用研究
多年來國際農業保險的實踐表明,農業保險的總體需求是比較低的。對此,學者們主要的解釋是:一方面,農戶可以采用其他替代性的農業風險管理手段,這些手段的存在對農業保險的參與率有著負面的替代作用,而參保率低又反過來會導致保險公司的保費收入不能彌補賠付支出,從而帶來農業保險市場的失敗(Knighi&Coble,1997);另一方面,由于逆向選擇的作用,那些認為保費超過他們預期損失的農戶,傾向于不參加農業保險(如VincentH.Smith&AlanE.Baquet.1996)。解決農業保險參保率過低的途徑有即提高政府補貼程度和實行強制性保險。多數發達國家如美國和加拿大等國都主要通過提高政府補貼程度及對購買農業保險的農戶給予適當的政策優惠來提高參保率。不過,一些研究表明,農業保險需求是缺乏彈性的,只有實行很高的保費補貼率,才能在一定程度上提高參保率。對于農戶參保需求的影響因素的研究文獻也很多,以美國、加拿大等國的大型農場參保影啊因素研究的主要的結論集中:農業保險的成本和回報、產量風險和其他一些商業風險、金融風險、農場規模經營的多樣化、保障水平以及道德風險和逆向選擇等因素影響參保需求。PeterHazell(1986)研究認為農戶對農作物保險的需求取決于期望收入、收入變異程度以及農戶對風險回避程度。sherricketal.(2004)分析了農戶購買農業保險的決策及其對農業保險產品選擇的影響因素,研究表明經營規模更大、年齡越大、土地使用年限越短、融資程度越高以及對產出風險認知更清楚的農場越傾向于參保。Shaiketal.(2005)利用兩步模擬方程分析農戶是否購買農業保險及購買何種農業保險的影響因素,研究結果顯示農業保險需求彈性變化不大,基本與早期測算的-0.40相近,但是對于產量與收入保險選擇的需求彈性更大為-0.76,而影響保險購買決策的因素包括初始財富水平、風險規避系數、產量均值和標準差、價格均值和標準差、風險發生概率、灌溉比率等。


第二章理論基礎


2.1農業保險市場失靈理論
但Samuels Bowles(1991)認為,應從更廣泛的角度來界定市場失靈。“市場不僅配置資源和分配收人,而且還形成我們的文化,促進或阻撓人文發展的向往方式,支持一個令人滿意的權利機構。市場同樣是政治的、文化的制度,其程度跟市場是經濟的制度一樣”。因此,“所謂‘市場失靈’,其意是指,維護‘合乎需要的’活動或停止‘不合需要的’活動(活動包含消費和生產)的價格一市場制度大約理想化系統的失靈。”農業保險,具有分散農業風險、為農業信貸提供“擔保”、促進農業產業化、均衡收入再分配、為整個經濟帶來有益的乘數效應等功效,這些功效的發揮要么增加國民收入,要么可以促進國民收入的合理分配,無論從哪一個角度上來講,都會提高社會的經濟福利。因此,農業保險自然屬于“合乎需要”的活動。但如果用商業化的價格,即市場制度來經營農業保險,則往往以失敗告終,出現市場失靈。Wright& Hewitt(1990)研究美國等國家的農業保險制度時發現,在沒有政府的支持或補貼下,歷史上農業保險一切險種和多重農作物保險的商業化經營都會以失敗而告終。Goodwin& Smith(1995)和Appelet.al(1999)的研究表明,政府對農業保險補貼的基本動因在于農業保險市場無法由私人企業來經營,農業保險存在著市場失靈現象。理論研究表明,農業保險市場失靈主要是由農業系統性風險、信息不對稱和正外部性引起的。首先,農業中的系統性風險主要表現為區域性同類氣候,如大面積的干早、咫風、雷擊、洪水災害性氣候。aver (2001)根據一般金融領域內的研究,用拆分的農作物產量表示系統性產量風險,單個產量間的非系統性風險可能是相互獨立的,但系統性風險使單個產量間產生相關性。實際上,這種高度相關性使利用單個產量組合來降低風險變得無效,因而提高了保險公司承保這種非分散性風險的成本。農業系統性風險降低了農業保險供給者在投保人之間、農作物之間或者地區間分散風險的能力,阻礙了保險基本功能(即通過單個風險的匯聚分散風險)的發揮。農業保險供給者對系統性風險,需要保持充分的儲備金,用以彌補巨額損失,但這使保險的成本過高,可能使保險供給者難以承受而最終退出市場。


第三章財政補貼下的農業保險制度........20
3.1中國農業保險制度變遷和發展歷程......20
3.2財政補貼下中國農業保險制度模式.........24
3.3江蘇省農業保險制度模式的發展........26
3.3.1商業保險模式下斷斷續續的試辦,.....26
3.3.2江蘇省農業保險從恢復發展到逐步萎縮......27
3.3.3財政補貼下“聯辦共保”模式......28
3.3.4總結和啟示....... 29
第四章研究設計和樣本選取......31
4.1研究設計....31
4.2樣本選取........35
第五章財政補貼對農戶參保決策的激勵作用........40
5.1江蘇省農業保險保費補貼現狀.....40
5.2農戶參加農業保險決策行為分析....44
5.2.1分析框架.........44
5.2.2農戶風險管理手段及參保決策影響....46
5.3實證研究設計....... 48
5.4農戶農業保險參保決策的實證分析......50


結論


通過對江蘇省金湖地區和泅洪地區的572戶農戶參保情況的實地調查數據進行實證分析,研究財政保費補貼對農戶參保決策的激勵作用,實證分析的結果為:
(l)保費補貼是提高農戶參加農業保險的主要因素。農戶對保費補貼政策的了解對農戶農業保險參保決策具有統計意義上顯著的正向影響。55.2%的農戶是在知道政府的保費補貼政策下做出參加農業保險的決策的。這說明政府的保費補貼政策取得了一定的效果,提高了農業保險的參與率。政府的保費補貼政策提高了農戶的農業保險需求。
(2)反映農戶生產風險的變量以及農業保險重要性的認知對農戶的參保意愿具有顯著的影響,潛在的風險越大,購買保險之后預期收益的波動分布會減小,農戶越愿意參加農業保險。農戶參與過農業保險后提高了保險的意識,因此支付意愿也較高,說明農業保險還是有一定的可持續性。生產風險的變量以及農業保險重要性的認知這兩個變量同時反映了風險厭惡激勵是影響農戶農業保險參保決策的重要因素。風險厭惡作為傳統農業保險需求的解釋,仍然是當前我國農戶參加農業保險的主要激勵因素。


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